30.2 Hoe moet je beleggen?

Artikel 2 in de serie "Beleggen voor Beginners"

Je drukt op kopen en hoopt op het beste.

Helaas is dat garantie tot mislukking.

Dit artikel behoort tot de serie “Beleggen voor Beginners”. Vandaag wordt er uitgelegd hoe je moet beleggen. In het vorige artikel is er uitgelegd dat beleggen een goede manier is om je vermogen te laten groeien.

Voordat je echt een aandeel koopt gaan er een aantal stappen vooraf.

Stap 1: Doel vaststellen

Stap 2: Plan maken

Stap 3: Zelf doen of toch uitbesteden

Stap 4: Beleggingsproducten kiezen

Stap 5: Brokers vergelijken en kiezen

Stap 6: Eerste belegging kopen

Stap 1: Doel vaststellen

In het vorige artikel is al geschreven over het belang van het uitschrijven van je doel. De waarom achter het beleggen zorgt ervoor dat je bestand bent tegen schommelingen in de markt. Een doel geeft richting. Om je doel echt te laten leven raad ik je aan om je dit zo gedetailleerd uit te schrijven. Is je doel om ooit een Porsche te kopen? Omschrijf het dan precies zoals jij het zou willen. Welke kleur, welk model, welke bekleding, etc? Verder doe je er goed aan om er tijd aan te koppelen. Voor mijn 50^e wil ik met pensioen of als mijn zoon achttien is wil ik €20.000 voor zijn studie klaar hebben staan.

Stap 2: Plan maken

Je plan bestaat uit vier onderdelen: doel, tijd, (periodieke) inleg, risico. De eerste twee onderdelen hebben we al gehad, dus door naar inleg en risico.

Inleg

Elk plan heeft een startpositie. In dit geval is dat je inleg.

Hoeveel geld wil je inleggen? Een erfenis, een financiële vergoeding uit ontslag, de 13^e maand, vakantiegeld of gewoon je eigen hard verdiende spaargeld.

In plaats van een eenmalige inleg kan je ervoor om periodiek te beleg gen. Dan beleg je elke periode een bepaald bedrag. Maandelijks beleggen komt vaak voor, maar sommige mensen kiezen er ook voor om elk kwartaal of half jaar te beleggen.

Voor sommige brokers of vermogensbeheerders is een minimum inleg. Daarom kan het onderzoeken van je inleg handig.

Risico

Als je gaat beleggen bij een vermogensbeheerder zullen ze jou indelen in een bepaald risicoprofiel. Ze doen dat door een vragenlijst met je in te vullen. Zo komen zij te weten welk risico je wilt lopen en tegen welk risico jij bestand bent. Over het algemeen zijn er vijf risicoprofielen van zeer defensief naar zeer agressief.

Kies je ervoor om zelf te beleggen, dan kan je risicoprofiel natuurlijk helemaal zelf bepalen. Maar in plaats van deze gewoon te bepalen, zou ik een test aanraden. Dit is een test die ik aanraad: advies-check.nl

Verder raad ik aan om meerdere, soortgelijke testen te doen. De wetenschap zegt namelijk dat één keer meten toeval is.  

Een voorbeeld van een goed plan kan zijn (let op, dit is niet mijn plan).

Mijn doel is binnen dertig jaar met pensioen te gaan. Om mijn vervroegd pensioen te bereiken heb ik een belegd vermogen van €500.000 nodig.  Over dertig jaar heb ik nog genoeg energie om er voor mijn toekomstige kinderen en kleinkinderen te zijn. Vooral het idee om de dingen te doen die ik wil doen geeft mij een vrij gevoel.

Ik weet van mijzelf dat ik:

a. niet bestand ben tegen grote schommelingen

b. geen individuele aandelen kan kiezen

Daarom kies ik ervoor om elke maand te beginnen om een vast bedrag van €300 te beleggen in een index ETF. Als ik een salarisverhoging krijg, wordt het de inleg verhoogd met het verschil. Zo voorkom ik levensstijlinflatie.

Stap 3: Zelf doen of toch uitbesteden

De kennis die ik heb gehaald uit boeken van John Bogle en de adviezen van Warren Buffett en Mohnish Pabrai, zeggen dat een indextracker of een ETF van een index de beste belegging voor de gemiddelde particulier is. Je kan er dus voor kiezen om te beleggen in zo’n ETF of indexfonds.

Maar omdat iedereen andere doelen heeft en we niet allemaal hetzelfde spel spelen, kun je hun advies laten voor het is. Jij wilt liever zelf bepalen waar je in belegt. Je hebt er zelf verstand van en je denk de markt te kunnen verslaan.

Of je hebt er geen verstand van en je wilt juist dat iemand je helpt. Een vermogensbeheerder kan je helpen met de juist beslissingen. Het is ook iemand die ervoor je begeleidt als de emoties hoog zijn. Carl Richards van The Behaviour Gap heeft een realistische schets gemaakt over wat een financieel adviseur nou doet.